Tener una tarjeta de crédito puede ser intimidante, especialmente si no conoces conceptos como: fecha de corte o intereses. Sin embargo, hay bancos que hacen que la experiencia sea más gratificante o, por el contrario, que se vuelva una verdadera pesadilla.
Y aunque ciertamente hay mejores y peores tarjetas en México, la realidad es que vale la pena tener al menos una para empezar a tener historial crediticio. Debido a esto, se han hecho estudios e investigaciones exhaustivas sobre las que den un mejor rendimiento, y esto es lo que dice la Condusef.
¿Cuáles son las peores tarjetas de crédito, según la Confusef?
Un reciente análisis de desempeño bancario, realizado por la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros o Condusef, ha arrojado luz sobre la calidad de las tarjetas de crédito ofrecidas por diversos bancos en México.
A continuación, te presentamos un pequeño resumen de las calificaciones y áreas de mejora identificadas.
Invex:
- Calificación de Usuario: 7.2
- Calificación de Desempeño: 10.0
Banco del Bajío:
- Calificación de Usuario: 7.8
- Calificación de Desempeño: 10.0
Banco Mercantil del Norte (Banorte):
- Calificación de Usuario: 9.0
- Calificación de Desempeño: 10.0
HSBC México:
- Calificación de Usuario: 10.0
- Calificación de Desempeño: 10.0
Banco Regional:
- Calificación de Usuario: 10.0
- Calificación de Desempeño: 10.0
SOFOM Inbursa:
- Calificación de Usuario: Reprobada
- Calificación de Desempeño: 9.6
Scotiabank Inverlat:
- Calificación de Usuario: 8.0
- Calificación de Desempeño: 8.6
Banco Afirme:
- Calificación de Usuario: 7.8
- Calificación de Desempeño: 8.5
BanCoppel:
- Calificación de Usuario: 7.4
- Calificación de Desempeño: 7.4
Santander Consumo:
- Calificación de Usuario: 6.5
- Calificación de Desempeño: 6.9
Tarjetas Banamex:
- Calificación de Usuario: Reprobada
- Calificación de Desempeño: Reprobada
Banca Mifel:
- Calificación de Usuario: Reprobada
- Calificación de Desempeño: Reprobada
¿Qué valoran para que una tarjeta de crédito sea mala?
Los análisis revelaron una serie de incumplimientos en algunas tarjetas que definitivamente afecta la experiencia del usuario y, por ende, reciben una mala calificación. En este caso, por ejemplo, siendo Banamex y Banca Mifel las reprobadas:
- Consentimiento del usuario: Se detectó que algunas tarjetas carecían del consentimiento expreso del usuario, un elemento crucial para la transparencia y confianza.
- Comisiones no congruentes: El concepto, monto y periodicidad de las comisiones no coincidían con la información registrada en el Banco de México, lo que podría generar confusiones entre los usuarios.
- Información sobre riesgos: Algunas tarjetas no proporcionaban las leyendas necesarias sobre los riesgos asociados al producto. Además, no establecían claramente el concepto, monto y periodicidad de las comisiones, lo que podría generar desconcierto entre los usuarios.
En un mercado financiero en constante evolución, estos hallazgos subrayan la importancia de una evaluación diligente por parte de los usuarios al elegir servicios bancarios, especialmente aquellos relacionados con tarjetas, para asegurar una experiencia transparente y satisfactoria.
¿Por qué es importante tener una tarjeta de crédito?
Tener una tarjeta de crédito puede ofrecer una variedad de beneficios y oportunidades financieras que la mayoría debería aprovechar. Y no importa si parecen intimidantes o si algunas son más recomendadas que otras.
- Conveniencia y flexibilidad financiera: Una tarjeta de crédito brinda una conveniencia excepcional al realizar transacciones diarias. Facilita las compras en línea, reservas de hotel, alquiler de autos y otras transacciones cotidianas. Además, proporcionan flexibilidad financiera al permitir pagos aplazados y la posibilidad de financiar compras a lo largo del tiempo.
- Construcción de historial crediticio: Una tarjeta de crédito es una herramienta valiosa para establecer y mejorar tu historial crediticio, el cual es crucial al solicitar préstamos para compras importantes, como una casa o un automóvil.
- Recompensas y beneficios adicionales: Muchas tarjetas de crédito ofrecen programas de recompensas que permiten a los titulares acumular puntos, millas o efectivo por cada compra realizada. Estos programas pueden proporcionar beneficios adicionales, como descuentos en viajes, devolución de efectivo, acceso a salas VIP en aeropuertos y más. Al elegir una tarjeta de crédito que se alinee con tus necesidades y estilo de vida, puedes aprovechar al máximo estas recompensas y beneficios, agregando un valor adicional a tus transacciones cotidianas.
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