A la hora de pensar en tener una tarjeta de crédito, seguramente piensas en los riesgos a largo plazo de tener una deuda. Y es que, tan solo en imaginar que podrías estar en buró de crédito, es suficiente para que algunas personas se sientan completamente intimidadas.
Como seguramente sabes, en México, el buró de créditoes una entidad encargada de recopilar y mantener información sobre el historial crediticio de individuos y empresas. Y, así como puede ser un aliado, también podría ser tu peor enemigo. Sigue leyendo y entérate de los detalles.
¿Qué es el buró de crédito?
El buró de crédito no es más que una base de datos gestionada por una empresa privada que registra información sobre el comportamiento financiero de los usuarios. Este registro incluye:
- Historial de pagos
- Monto de deuda
- Créditos activos
- Consultas de crédito
Es fundamental entender que el buró de crédito no es un ente gubernamental y no tiene el poder de ejecutar embargos o cobros; su función es únicamente reportar esta información crediticia a las instituciones financieras.
Eso quiere decir que, a través de tu, digámosle calificación, una institución financiera podría arriesgarse (o no) de prestarte dinero o darte un crédito, ya sea para un carro, una casa, o algo menos costoso como un viaje.
Cómo funciona el buró de crédito
En teoría, sí puedes salir del buró de crédito sin pagar, pero para saber cómo hacerlo, es esencial comprender su funcionamiento. Entonces, ¿cómo opera esta institución?
- Actualización de información: La información en el buró se actualiza regularmente.
- Tiempo de permanencia: Los registros de deudas pueden permanecer por varios años.
- Reportes de crédito: Cualquier entidad financiera puede consultar tu historial crediticio.
Estar en el buró de crédito con un mal historial puede traer consecuencias negativas como la negativa de nuevos créditos, el aumento en las tasas de interés y una menor reputación financiera.
¿Se puede salir del buró de crédito sin pagar?
Como lo mencionamos anteriormente, sí se puede salir del buró de crédito sin pagar, aunque no es lo más recomendable por dos razones; una, terminarás pagando eventualmente o, si no lo haces, tendrían que pasar AÑOS para que se limpie tu historial.
Negociación con acreedores
Aunque el objetivo es salir del buró de crédito sin pagar, negociar con tus acreedores puede ser una solución viable. Algunas opciones incluyen:
- Acuerdos de quita: En ciertos casos, los acreedores pueden aceptar recibir un porcentaje menor de la deuda.
- Reestructuración de deuda: Modificar las condiciones de pago para hacerlas más accesibles.
Prescripción de deudas
Las deudas tienen un periodo de prescripción, lo que significa que, después de cierto tiempo, legalmente no se pueden reclamar. En México, este periodo suele ser de seis años. Una vez prescrita, la deuda puede desaparecer de tu reporte crediticio.
Limpieza de reporte crediticio
Existen empresas especializadas en limpiar el historial crediticio. Estas compañías identifican y disputan errores en tu reporte de crédito. Si logran demostrar que ciertos registros son incorrectos, estos pueden ser eliminados.
Uso de leyes de protección al consumidor
Las leyes de protección al consumidor permiten disputar información incorrecta en tu reporte crediticio. Si encuentras errores, puedes presentar una reclamación ante el buró de crédito y solicitar la corrección o eliminación de la información inexacta.
Deuda caduca
Las deudas que no se han pagado y han caducado no deberían aparecer en tu historial crediticio después de un tiempo determinado. Sin embargo, no podríamos garantizar que son 5 o 6 años, ya que depende del monto a deber. Por eso, tendrías que verificar regularmente tu reporte de crédito.
¿Lo sabías?