¿Alguna vez has sentido que tu dinero desaparece sin que sepas en qué lo gastaste? Si tu respuesta es sí, créeme, ese sentimiento es más común de lo que piensas y tiene solución. Solo necesitas poner manos a la obra para tomar el control de tu dinero, pero ¿qué son y cómo puedes hacerlo? Sofía Macías, la autora del best seller Pequeño Cerdo Capitalista ha compartido en exclusiva para Chic Magazine sus mejores hacks.
Cuando leemos o escuchamos: "límites financieros“”, muchas veces pensamos que eso significa vivir una vida aburrida, llena de sacrificios y sin espacio para disfrutar de las cosas que nos gustan. Pero la realidad es muy diferente.
¿Qué son los límites financieros?
Los límites financieros son solo reglas claras que tú decides para mejorar tu relación con el dinero y que te ayudan a lograr tus metas, por ejemplo: viajar, comprar un auto o llegar a la quincena sin deudas.
Por esta razón, te daremos a conocer algunos hacks muy efectivos para aprender a ponerle un alto a todos los gastos innecesarios y que tu relación con el dinero mejore de manera significativa.
Hacks para poner límites financieros
- Revisa tus gastos mensuales
Un error usual es no tener claro en qué estamos gastando. Comprar un café diario, comer en restaurantes o las suscripciones a plataformas de streaming que ni usas, suman más de lo que imaginamos.
Según el Estudio de Consumo Privado 2023 del INEGI, los mexicanos destinamos, en promedio, un 25% de nuestros ingresos en comida fuera de casa y un 15% en entretenimiento. Si no pones atención a esto, te sorprenderás en la forma que pueden afectar tu capacidad de ahorrar.
- Hack para revisar tus gastos mensuales
Haz un seguimiento de lo que compras durante un mes. Anota todo en lo que se va tu dinero, por mínimo que sea, y evalúa si es necesario.
Puedes apoyarte con la Agenda del Pequeño Cerdo Capitalista 2025 y aprender a hacer un presupuesto mensual que te ayude a ver un panorama general de tus finanzas.
Es increíble lo que uno puede descubrir al poner en perspectiva los pequeños hábitos. Te aseguro que, al final del mes, verás áreas en las que necesitas reducir sin mucho esfuerzo.
2. La importancia de saber decir “NO”
Uno de los grandes desafíos cuando hablamos de dinero es poner un alto, en especial si se trata de familiares, amigos o incluso de uno mismo. Las presiones sociales pueden ser tremendas.
No es raro que nos sintamos culpables al rechazar una invitación para salir de compras o cuando nos invitan a cenas o fiestas con amigos. Pero aprender a decir “NO” es un acto de amor propio.
Y aquí te va un dato curioso: según el Estudio Nacional de Inclusión Financiera 2021 de la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV), más del 80% de las mujeres mexicanas tienen dificultades para ahorrar debido a presiones externas, como compras impulsivas o la tendencia a complacer a los demás.
- Hack para aprender a decir que no
Escribe las situaciones en las que te sientes presionada a gastar y plantea una respuesta asertiva para evitarlo y ponla en práctica.
Ejemplo:
Gasto por compromiso: “Mis amigas compraron ropa nueva y yo siento que debo hacerlo también, porque me animan a hacerlo.”
Frase: "No necesito más ropa, y mi bolsillo lo agradece."
Recuerda que aprender a decir no es una habilidad que se cultiva con práctica. No se trata de ser tacaña, sino de tener claros tus objetivos financieros.
3. El dinero no se multiplica por arte de magia
Es fácil caer en la trampa de pensar que, si trabajas mucho, el dinero aparecerá. Sin embargo, según el Estudio de Finanzas Personales 2023 del Banco de México, el 60% de las mujeres en el país carecen de una planificación financiera adecuada.
Este estudio revela que, a pesar de que muchas tienen trabajos formales y generan ingresos estables, no conocen cómo hacer que su dinero crezca.
- Hack para evitar gastar
¿Quieres ahorrar y no tienes idea por dónde empezar? Comienza con tu fondo de emergencia.
Cada vez que recibas tu sueldo, aparta un porcentaje (aunque sea pequeño) que te permita cubrir tus necesidades básicas durante un mes si alguna emergencia se presenta, este dinero lo puedes guardar en cuentas de ahorro con rendimientos que te ofrecen hasta el 13% de GAT anual o invertir en CETES que te da al mes 9.80% de interés.
La clave está en ser constante y no dejar de ser la bella durmiente del banco. Con el tiempo, este fondo se irá acumulando y te sentirás mucho más tranquila.
4. Haz de los límites un hábito, no una carga
Todos tenemos y podemos desarrollar el superpoder de descubrir si los gastos son necesarios, con descuento o meros antojos. Si tienes una meta clara, esto será mucho más fácil de realizar.
El problema es que, cuando no tenemos un objetivo definido, aumentan las posibilidades de dejarnos llevar por las tentaciones.
- Hack para hacer que los límites sean un hábito en tus finanzas
Antes de hacer una compra, pregúntate siempre: "¿Lo necesito o lo quiero?" Si no es una necesidad, es una excelente oportunidad para poner en práctica el límite y si lo es es importante que lo agregues a tu presupuesto. No te sientas culpable, estás cuidando tu cartera.
Además, te recomiendo crear una lista de compras que solo incluyan cosas que necesitas. Eso sí, siempre ten en mente tus metas a largo plazo, como un viaje, un curso o incluso una jubilación más tranquila.
Poner límites financieros no es algo que suceda de la noche a la mañana, pero te prometo que, con práctica, te sentirás más empoderada con cada decisión. Al final del día, no se trata de tener una vida austera, sino de que el dinero sea una herramienta para alcanzar tus sueños.
Recuerda, debes ser consciente, no perfecta y con estos hacks, estarás en el camino hacia el control total de tu dinero. ¡Y eso sí que es una victoria!
¿Quién es Sofía Macías?
Es autora de los best-sellers “Pequeño Cerdo Capitalista” libro de Finanzas Personales e Inversiones, desde 2013, año con año publica el libro agenda de Retos Financieros de Pequeño Cerdo Capitalista.
La serie lleva casi 700 mil ejemplares vendidos y es el mayor best-seller de finanzas de una autora latinoamericana, y ha tenido adaptaciones para España e Italia.
Es consultora en Educación Financiera y Finanzas Personales, cursó la licenciatura en Periodismo en la Escuela de Periodismo Carlos Septién García y se graduó con honores de la maestría en Administración de Negocios (MBA) en la Escuela Superior de Comercio de Rennes, en Francia.
Ha sido experta invitada en la consulta para la Estrategia Nacional de Educación Financiera por parte de la Secretaría de Hacienda y Crédito Público y en 2018, fue ponente en el Congreso de Educación Financiera de la OCDE, Brasil y Apple la destacó como Agente de Cambio en 2023 por sus esfuerzos para generar igualdad.
Cada semana publica videos en su canal de Youtube, en la página de finanzas personales, el blog que inició en febrero del 2008 y fue el origen de los libros publicados en Penguin Random House.