Ahorrar va más allá de guardar dinero extra. Es un hábito financiero que requiere constancia y planificación, adaptándose a tus ingresos, estilo de vida y metas personales.
El colombiano Juan Sebastián Celis Maya, experto en finanzas, sugiere calcular cuánto deberías tener ahorrado con base en tu ingreso anual ideal, es decir, aquel que te permitiría vivir el estilo de vida que deseas: viajes, conciertos, hobbies o gastos diarios como tu café favorito.
Por otro lado, la economista Kimmie Greene diseñó la Fórmula Greene, una estrategia que combina tu edad y tu salario bruto anual para calcular el ahorro recomendado, con el objetivo de lograr una jubilación anticipada o una vida adulta estable.
¿Cuánto deberías tener ahorrado según tu edad?
Estas son las recomendaciones de ambas fórmulas:
Según Juan Sebastián Celis Maya:
- 30 años: Medio salario anual.
- 35 años: Un salario anual.
- 40 años: Dos salarios anuales.
- 45 años: Tres salarios anuales.
- 50 años: Cinco salarios anuales.
- 55 años: Siete salarios anuales.
- 60 años: Ocho salarios anuales.
- 65 años: Diez salarios anuales.
Según la Fórmula Greene:
- 20 años: Ahorrar el 25% del salario anual.
- 30 años: Tener el 100% del salario anual actual.
- 35 años: Dos veces tu salario anual.
- 40 años: Tres veces tu salario anual.
- 45 años: Cuatro veces tu salario anual.
- 50 años: Cinco veces tu salario anual.
- 55 años: Seis veces tu salario anual.
- 60 años: Siete veces tu salario anual.
- 65 años: Ocho veces tu salario anual.
La realidad del ahorro en México
De acuerdo con la Encuesta Nacional sobre Salud Financiera 2023 (ENSAFI 2023), elaborada por la Condusef y el Inegi, se sabe que sólo 52% de los mexicanos tiene algún tipo de ahorro, ya sea formal o informal.
A su vez, solo una de cada 10 personas adultas cuenta con un fondo de emergencia que cubre más de tres meses de su sueldo.
Estos datos reflejan la importancia de crear hábitos financieros sólidos y priorizar el ahorro no solo para metas futuras, sino también para enfrentar imprevistos.
Claves para potenciar tu ahorro
Si sientes que has comenzado tarde o que las cifras recomendadas te parecen lejanas, no te desanimes. Aquí algunas claves que Celis Maya comparte para fortalecer tu plan de ahorro:
- Ajusta las fórmulas a tu realidad: Las cifras son guías generales, pero tu situación financiera es única. Establece metas de ahorro acordes a tus ingresos y estilo de vida.
- Crea un fondo de emergencia: Antes de ahorrar para el futuro, asegúrate de tener un "colchón financiero" para imprevistos. Esto evitará que uses tus ahorros a largo plazo en situaciones urgentes.
- Aprovecha ingresos extra: Si recibes un aumento, bonos o ingresos adicionales, destina una parte a tu ahorro. Esto acelerará el crecimiento de tu fondo.
- Empieza cuanto antes: No importa si tienes 20, 30 o 50 años; lo importante es iniciar. Mientras más pronto, mayor será el impacto del interés compuesto y el tiempo jugará a tu favor.
- Invierte tus ahorros: No basta con guardar el dinero bajo el colchón. Busca opciones para generar rendimientos a través de inversiones seguras y acordes a tu perfil de riesgo.
Finalmente, el ahorro no es un destino, es un proceso constante. Ya sea que sigas las fórmulas de Celis Maya o Greene, lo esencial es tomar el control de tus finanzas y adaptarlas a tus metas personales. Recuerda: no se trata de cuánto ganas, sino de cómo administras lo que tienes.